定期預金と個人向け国債の違い｜期間・金利方式・中途換金で比較する

買う額より先に、使う予定日を決める

翌月の生活費、半年後の引越し、数年後の買替えを同じ残高から賄うなら、用途ごとに分けます。個人向け国債の中途換金の条件を読まずに、普通預金と同じようにいつでも取り出せる予定にはしません。申込できる日、購入後の経過期間、換金して受け取る時期は、それぞれ別の確認事項です。

例えば『三年後に使う予定だが、一年以内に必要となる可能性もある』なら、その例外時を先に考えます。満期と予定日が合うことだけでなく、予定変更にどう対応するかが比較材料です。必要時期が不確かな部分まで、一つの長期商品へまとめる理由にはなりません。

固定と変動は、将来の受取額の決まり方が違う

固定の条件を選ぶ場合は、当初に決まる利率と保有期間を整理します。変動の場合は、どの時点で利率が見直されるかを分け、今の利率が全期間続く計算にしません。毎回の利子を使うのか、別の商品へ置くのかも管理します。受け取った利子が同じ条件で自動的に増えると仮定した比較は避けます。

証券そのものと、取引窓口を分ける

取扱金融機関で申し込む場合も、銀行の預金口座と国債の保有を別に記録します。申込、利子の受取、中途換金の窓口と、口座に関する費用を整理します。キャンペーン特典がある場合は、国債自体の利子に加算せず別欄です。個人向け国債と、途中売却の値段が変わる他の債券を同じ条件で扱わないことも大切です。一般的な商品説明と、自分の購入回の条件を対応させましょう。