預金とMRF・MMFの違い｜投資信託を預金の代わりと決めつけない

買付けを待つ資金と、生活費を分ける

証券を買うために待機するお金、売却後のお金、毎月の生活費は、使う場面が違います。口座の画面で残高が一つに見える場合も、預り金なのかMRFなのか、銀行の連携預金なのかを正式な名称で把握します。自動連動の設定があることと、あらゆる資金が同じ商品で運用されることは同じではありません。

例えば売却代金で別の証券を買う予定なら、買付余力への反映と精算日を整理します。銀行へ戻して支払いに使う予定なら、出金を指示できる時点と受取先を整理します。画面の残高を、その日の支払いにそのまま使える金額だと読み替えないようにしましょう。

過去の年換算利回りを、預金の約束へ変えない

一定期間の実績を年換算した数字と、一定期間に適用される預金の年利は性質が違います。MRFの数字を今後一年の受取額の約束として計算しません。分配金、再投資、費用の扱いも分けます。普通預金と同じ表へ置くなら、数字の横に『実績の期間』『確定か変動か』『費用の反映』を記入してください。

証券口座の便利さだけで、預金を全部移さない

MRFの元本が保証されないことを踏まえ、待機資金の目的と商品性を対応させます。銀行預金の保護説明を投資信託へ流用することもしません。利用する証券会社ごとに、MRFを使う設定か、別の資金管理方法かを分けて考えます。日々の引落しに必要なお金と証券取引用のお金を区別して管理すると、利回りの比較だけで支払い経路を失うことを防ぎやすくなります。