積立預金の使い方｜積立日・満期・残高不足の扱いを確認する

目標額から毎月の積立額を逆算する

例えば1年後に30万円が必要で、すでに6万円を用意できているなら、不足する24万円を12回で積み立てる目安は月2万円です。利息と費用を入れない架空の元金計算です。実際の初回日、最終回、最低積立額、満期が使う日に間に合うかは商品ごとに合わせます。

毎月2万円が難しいなら、期間を延ばす、目標額を調整する、まとまった収入時に別途貯めるなど、家計側の計画を変えます。高い金利を前提に不足額を埋める計画にはしない方が、必要資金を把握しやすくなります。

積立日より、給与と支払いの並びを見る

給与の直後に積み立てても、その後のカード代や家賃に不足すれば計画が続きません。収入、固定費、予備費、積立の順に月の資金繰りを並べます。残高不足のときに積立を飛ばすか、後日再実行するかは商品ごとに違うため、最初の不足時の扱いを確認します。

普通預金の不足を、自動貸付けで補わない計画にする

積立のために普通預金が不足し、契約上の自動貸付けが働く場合は、貯めながら借りる状態になります。預金残高だけでなく、借入残高と利息も確認してください。まずは生活口座に必要な残高を残し、積立を継続できる額へ調整することが大切です。