住宅ローンでは何を審査される？申込条件・返済計画・住宅要件を確認

申込者・借入れ・住宅を別の資料にする

自分の収入と働き方、他の借入れと毎月の返済、購入する住宅の三つを分けて整理します。自動車やカード等の返済を、住宅ローンではないという理由で家計から外しません。購入予定の住宅についても、価格だけでなく必要な検査や資料、引渡しの予定を申込先の案内と対応させます。

事前の相談で条件を聞いた段階と、正式な審査結果が出た段階は別です。年収、借入額、住宅、申込人が変わった場合に、前の案内がそのまま使えるとは決めません。非公開の審査基準を推測して順位を付けるより、申込先へ同じ前提の資料を出せる状態を作ることが先です。

毎月の返済以外を、住居費へ足す

架空の家計でローン返済が月9万円、税や維持費の月換算が2万円、管理等が1万円なら、住居関連の月額は12万円です。税額や費用を予測する実例ではなく、返済だけを予算にしないための計算です。教育費、収入減、修繕も別に考えます。この合計や比率で審査通過を保証することはできません。

金利の種類は、変化した場合まで比べる

固定と変動を比べるときは、当初の返済だけでなく、条件が変わった場合の家計を別に試算します。団信、保証、融資等の費用と、繰上返済の条件もまとめて記録します。最も低い広告金利を自分に適用すると決めず、正式に提示された条件で最終比較します。預金口座の特典の魅力を、長期の返済計画の代わりにしないようにしましょう。