外貨償還等の特約付き預金｜受取通貨と円換算の損失を確認する

預入から円へ戻すまで、三つの段階にする

最初に円で預ける段階、満期に契約通貨で受け取る段階、その後に円へ交換する段階へ分けます。満期の通貨が誰の判断で、どの条件により決まるかを特定します。後から円へ交換できることと、預けた円額を取り戻せることは同じではありません。

比較メモには、契約上の換算条件と、受取後の交換条件を別欄で書きます。どの時点のレートを使うか、別の手数料があるか、受取通貨をそのまま使う予定があるかも材料です。外貨で受け取る可能性を、普通の円定期の小さな付加条件として扱わないようにします。

同じ外貨額でも、日本円では不足し得る

架空の換算例で、100米ドルを1ドル100円で円評価すると1万円、1ドル80円なら8,000円です。差は2,000円で、利息、税、費用は省いています。実在商品の転換条件ではありません。外貨の数量を保つことと、円の必要額を用意することを区別するための例です。満期の受取額は実際の契約に沿って計算する必要があります。

為替が戻るまで待てるという前提を点検する

住宅や学費など円の支払期限がある場合、為替が回復するまで待つ計画には期限の問題が残ります。外貨のまま保有を続ける場合も、別の用途と管理が必要です。受取後の行動まで含めて、その商品が資金の目的に合うかを考えます。将来の為替を予想して損失がないと説明せず、返済通貨、資金拘束、保護の範囲を独立して読み、通常の円預金と別に判断してください。